Разделы сайта
Выбор редакции:
- Тыква для детей: полезные свойства, рекомендации по применению, рецепты
- Сказка серебряное копытце
- Скороговорки для развития речи у детей
- Презентация по окружающему миру на тему «Самолеты» скачать бесплатно Презентация для детей самолеты
- Презентация на тему "растения-паразиты" Колумнеи - растения-эпифиты, требовательны к уходу
- Презентация на тему "звездное небо"
- Презентация к уроку на тему: Презентация к уроку по дисциплине "Финансы, денежное обращение и кредит" на тему "Сущность финансов, их функции и роль в экономике
- Презентация проекта по истории средних веков на тему "викинги"
- Молитва при зубной боли у детей и взрослых
- О боге святые отцы. Святые «О Боге. Священное писание о любви
Реклама
Деньги под залог земельного участка в банке. Кредит под залог участка. Образцы договора займа и договора залога |
– один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа. Риски для банкаНесмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными. Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита. Участок с домом: преимущество или недостатокНаличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа. Банки, предлагающие кредиты под залог землиСреди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:
Критерии оценки заложенной землиЕще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:
Основные условия кредитования под залог землиВ среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:
Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход. Ипотечное кредитование под залог землиВ некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет. Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства. Необходимо срочно получить кредит? Получить крупную сумму под низкий процент можно, обеспечив заем залогом участка земли. В качестве обеспечения может выступать не только квартира или автомобиль, но и земельный участок. Особенность кредита под залог земельного участкаКредит под залог земельного участка - одна из форм залогового кредитования. Заемщик может рассчитывать на самые выгодные условия. Сумма и срок такого займа значительно выше, чем у беззалогового, а процентная ставка ниже. Благодаря наличию обеспечения, средства может получить даже человек, имеющий плохую кредитную историю. Особенностью кредита под земельный участок является то, что обеспечением может выступать пустующий участок земли, который, в отличие от той же квартиры или автомобиля, заемщик не использует. Человеку психологически сложно предоставить свое жилье в качестве залога. Кредитование под земельный участок решает эту проблему. Даже не застроенный земельный участок может стать инструментом получения средств. Кредит под залог земли не является целевым, и заемщик может использовать его по собственному усмотрению. Такой вариант финансирования - отличный повод реализовать вашу мечту и построить на пустом участке дом. Преимущества кредита под залог земли
Какие документы необходимы для оформления?
На что смотрят банки?В качестве залога может быть предоставлен участок, который принадлежит к категории земель населенных пунктов или сельхозназначения. Взять кредит под залог земли можно, если она в собственности заемщика, на нее должна быть вся необходимая документация. Земельный участок территориально должен находиться в регионе деятельности кредитной организации, на него не должно быть наложено обременение. Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости участка. На нее влияет много факторов. В первую очередь - это месторасположение. Если участок расположен в элитном коттеджном поселке, это может значительно увеличить сумму займа. Наличие построек, инженерных сооружений также положительно влияет на размер финансирования. Если кредит под залог участка берется под строительство, то предоставление подтверждающих документов значительно повысит шанс получить более крупную сумму. “Кредитная Лаборатория” - компания, которая оказывает консультацию и предоставляет помощь в оформлении кредита в Москве и Подмосковье. Многие банки ужесточили требования к своим клиентам. Получить большую сумму стало сложнее. Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который выдаст Вам сумму. Обратитесь к профессионалам! Наша компания окажет содействие в получении денежных средств. Наши партнеры - крупнейшие банки России. Наша цель - свести возможность отказа по кредиту к нулю. Нет справки о доходах? Плохая кредитная история? Это не приговор. Мы поможем найти банк, который выдаст Вам кредит, а также окажем помощь в подготовке документов и их оформлении. Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников? На связи Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы». Соседка по даче недавно спросила меня: а вы случайно не знаете, сколько примерно стоит наша земля? Участки у нас примерно одинаковые, но я не знал цену, даже приблизительно. И в свою очередь задал свой вопрос – с какой целью интересуетесь? Соседка сказала, что берёт кредит в банке, а поскольку зарплата у неё «серая», уровень платежеспособности службу безопасности не устраивает. Поэтому банк хочет гарантий – какое-нибудь ценное имущество в качестве обеспечения . Квартирой рисковать соседка не хочет – мало ли что, а вот участок вместе с домиком вполне готова отдать в залог. Но не знает, подойдёт ли такой вариант банку. И вообще не в курсе, что представляет собой процедура оформления и сколько это займёт времени. Специально для моей соседки и всех остальных читателей, интересующихся этим вопросом, я провёл подробное исследование и выяснил все нюансы процесса кредитования под залог земли . Уверен, что после прочтения статьи у вас не останется никаких вопросов по этой теме! Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как избежать мошенничества при оформлении земли в залог , плюс список банков с самыми выгодными условиями кредитования . 1. Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займаШансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка . Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка . Что даёт залог:
Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей . Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе. В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру. При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю .
Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт. Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели . Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой. Берут те, кто не хочет отчитываться перед банком о своих тратах. Банки – не единственные организации, готовые взять землю в залог. Это делают – и даже более охотно – МФО , ломбарды и другие финансовые компании. Условия в таких учреждениях покажутся на первый взгляд почти идеальными, но своей выгоды они никогда не упустят.
Бывалые люди советуют иметь дело только с банками. Если же без услуг посредников и независимых кредитных компаний никак не обойтись, обязательно проверяйте их статус через сайт Налоговой службы или советуйтесь с профессиональными юристами прежде, чем подписывать какие-либо договоры и бумаги. 2. Каким должен быть залоговый участок – перечень основных требованийКредит не дадут, если на землю есть обременения в виде ареста, права безвозмездного пользования или договора найма , если участок уже заложен или приобретён в кредит, который вы ещё не закрыли. Другие критерии:
Но самая важная характеристика – ликвидность земли . Этот критерий зависит от множества сопутствующих факторов – географического расположения, перспектив развития территории, наличия инфраструктуры. Теперь подробнее о главных требованиях, которые выдвигает банк к залоговым участкам. Требование 1. Наличие подъездных путей для круглогодичного проездаЕсли до участка сложно добраться – зимой дорогу заносит снегом, а в межсезонье на пути непролазная грязь – таким залогом банки вряд ли заинтересуются. А вот если земля расположена в элитном коттеджном посёлке с отличными подъездными путями , его ценность сразу возрастает. Требование 2. Земля находится в собственности у заемщикаВ идеале вы должны быть единоличным владельцем земли . Но если вместе с вами участком владеет супруга, это тоже приемлемый вариант. Она напишет своё согласие на оформление залога и формальности будут улажены. А вот если долей участка владеет несовершеннолетнее лицо (сын, дочь, внук), кредитные компании вряд ли согласятся взять такую землю в качестве залога. Требование 3. Участок не является частью природного заповедникаЕсли земля хотя бы частично принадлежит государству и муниципалитету, оформить её в залог не получится. Участок также не должен располагаться на территории природного или исторического заповедника, в водоохранной или промышленной зоне . Требование 4. Соседи по участку не имеют претензий к собственникуСоседи не имеют к вам никаких территориальных претензий – по крайней мере, официальных. Если деньги под залог земли нужны срочно за 1 день, то придётся постараться, чтобы найти предложение, которое устроит по всем параметрам и позволит получить средства действительно быстро. Залоговое имущество, выступающее в роли обеспечения займа, для кредитора становится гарантией полного возврата выданных заёмщику средств. Из статьи все заинтересованные лица смогут узнать, можно ли взять кредит под залог земельного участка, и на каких условиях реально это сделать. Cодержание Что обязательно нужно знать про такое кредитованиеПоставив цель получить деньги под залог земельного участка, нужно первым делом выяснить основные нюансы данного типа кредитования. Они таковы:
Анализируем все плюсы и минусы залога участкаЗаймы, выдаваемые под залог земельных участков, имеют как отрицательные стороны, так и положительные. Начать стоит с анализа достоинств:
Недостатки также имеются:
Полезно знать! Недостатки затрагивают, в основном, форс-мажорные ситуации и недобросовестных плательщиков: если трезво оценить свои финансовые возможности, подобрать максимально подходящие и лояльные условия и добросовестно отнестись к долговым обязательствам, можно избежать проблем, получить деньги под залог и сохранить участок. Где можно взять деньги под залог земельного участка: актуальные банковские продуктыКакой банк выдаёт кредиты под залог земельных участков? Хотя финансовые организации неохотно идут на сделки, если залоговым имуществом будет земля, всё же актуальные предложения есть, и потенциальному клиенту будет из чего выбрать. Рассмотрим несколько продуктов. «Сбербанк»«Сбербанк» под залог выдаёт нецелевой кредит, и закладываться могут участки. Условия такие:
«Тинькофф»Под залог любой недвижимости, включая участки, реально получить деньги в «Тинькофф». Особенности кредитования:
«Совкомбанк»В «Совкомбанке» реально взять кредит только под залог участка с имеющимся на нём зданием жилого назначения, отдельно земля не принимается. Принципы такие:
«Россельхозбанк»В «Россельхозбанке» есть несколько программ кредитования, при которых в залог принимаются ликвидные участки: как уже оформленные в собственность, так и приобретаемые на заёмные деньги. Условия могут быть следующими:
Что может влиять на сумму займаНа итоговый размер кредита влияет несколько факторов, являющихся основными характеристиками участка. От них зависит ликвидность объекта, то есть возможность реализовать его быстро и по максимально высокой рыночной цене. Ниже рассмотрены все основополагающие факторы. РасположениеУчастки, расположенные за чертой города, считаются неликвидными, поэтому в залог принимаются редко. Земля должна находиться на территории населённого пункта, и желательно в престижном месте с хорошей инфраструктурой. Отличным фактором будет наличие поблизости водоёмов, парков и заповедных зон. Особенности рельефаУчасток, оформляемый в залог, должен быть максимально ровным, так как территории со сложным рельефом трудно поддаются освоению: на них сложно возводить строения, высаживать деревья, создавать ландшафтный дизайн. Неликвидной считается земля, расположенная в оврагах, на холмистых участках или склонах. ПлощадьЧем больше площадь участка, тем охотнее он будет принят в залог, и тем выше будет его рыночная стоимость. Оптимальная квадратура – около 6-10 соток. Это средние участки, на которых можно возводить дома и разбивать сады и огороды. Более обширные территории доступны лишь людям с высоким достатком и для среднего класса не подходят (а именно его представители чаще обращаются за кредитами). Подъездные путиВажно, чтобы к участку вели оборудованные и хорошо проходимые подъездные пути. Идеальный вариант – широкая асфальтированная дорога, по которой проедет любой автомобиль в любое время года. Грунтовую дорогу может периодически заносить снегом зимой или размывать в межсезонье. Плодородность землиКак правило, участки приобретаются не только для построек, но и для ведения хозяйства, садоводства, огородничества. Поэтому если земля небогатая, глинистая, тяжёлая, песчаная или болотистая, то стоит она будет гораздо дешевле, что непосредственно отразится на величине займа. Плодородные почвы повышают ликвидность участка. Требования к участкамКредиты под залог участков выдаются, если земля устраивает кредитора и соответствует требованиям. Принимаются земли, имеющие разное назначение, например, используемые для возведения дачных или капитальных жилых домов, ведения хозяйства, садоводства или огородничества, открытия бизнеса. Соответственно, требования различны, но можно выделить несколько обязательных:
Также некоторые кредиторы требуют наличия хорошо развитой инфраструктуры, подъездных путей и коммуникаций (газопровода, источника воды). К сведению! Если участок относится к заповедной зоне, охраняемой или закрытой территории, он вряд ли будет принят в залог. Как правильно взять кредит под залог земельного участка: процедура подготовки и заключения договора Получить быстро кредит под залог земельного участка не удастся, не составив и не подписав договор. И от правильности его подготовки и тщательности изучения напрямую зависят условия кредитования и долговые обязательства заёмщика. Договоры самого кредита (займа) и залога составляются отдельно. В кредитном договоре прописываются условия выдачи заёмных средств, личные сведения и обязанности и права двух сторон, график платежей, штрафные санкции и прочие нюансы. Обязательно вносится информация о залоге. Залоговый договор содержит полную характеристику закладываемого участка (площадь, расположение, назначение) и особенности пользования им: наложенные на действия владельца ограничения, права кредитодателя в случае невыплаты долга заёмщиком. Сбор необходимых документовЧтобы составить и тем более заключить договор, нужно предоставить документы. Заёмщик обязательно предъявляет гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ (к примеру, ИНН, СНИЛС). Предоставляется трудовая книга с копией для подтверждения трудоустройства. Также наверняка придётся собрать справки, подтверждающие заработок (как правило, это 2-НДФЛ или выписка по форме банка). На участок собираются:
Образцы договоровЧтобы не ошибиться, нужно ознакомиться с образцами договоров и помнить, что на кредит (заём) и залог они составляются отдельно. Свободная форма недопустима, есть установленные правила составления, так что обязательно ознакомьтесь с примерами. Процедура регистрации и оформления залогаУчасток, если он принят в залог, подвергается регистрации, состоящей из нескольких этапов:
К сведению! На все регистрационные операции уходит от 2-х недель до месяца, но иногда эти сроки могут сокращаться до недели или даже меньше. И всё же за один день выйти на сделку крайне проблематично. Как долго рассматриваются заявкиНа рассмотрение заявок уходит в среднем около 4-8 дней, и за этот период кредитор тщательно проверяет объект и платежеспособность его владельца. Также проводится оценка стоимости участка с целью определения максимальных размеров суммы. К сведению! Если уже на этапе подачи запроса готовы все документы, то взять кредит под залог земли удастся на следующие сутки или через два дня. Какие нюансы возникаютПри оформлении кредита под залог приобретаемого земельного участка или собственного могут возникать разные нюансы, которые иногда влекут продление процедуры оформления или даже отклонение заявки. Такие случаи рассматриваются ниже. Кредитная история испорченаЕсли кредитная история испорчена, это уменьшает вероятность одобрения, ведь вряд ли кредитор захочет иметь дело со злостным неплательщиком. Но займы выдаются под залог земли практически всем категориям граждан частными кредитными компаниями. Одна из них ➥ . Тут можно получить заём на сумму до 90% цены залога (до 100 млн.) под 9,5% минимум на срок до 25-и лет. И заявки рассматриваются не только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами. Если земля не подходитЕсли участок не соответствует требованиям или используется не по установленному в документах назначению, он вряд ли будет принят в залог. Но и в таком случае можно обратиться к частным кредиторам, к брокерам или, например, в ломбард. Также можно попытаться переоформить землю, изменив назначение или улучшив характеристики. К сведению! Причиной для отказа в залоге также может стать отсутствие присвоенного участку кадастрового номера или межевания фиксированных границ. Передать участок земли в залог реально, и теперь вам известно, куда можно обратиться за кредитом, и как ускорить процедуру получения денег. Видео: для хорошего настроения!
Мы предлагаем Вам получить наличные деньги на любые цели. Доступны любые суммы. Все это достаточно быстро и просто – взять необходимую сумму под земельный участок в Московском регионе на потребительские нужды можно прямо сейчас. Как это сделать, и во что обойдется этот кредит? Деньги под участок: процедура получения такого займаС оформлением кредита все просто – потенциальному получателю нужно совершить всего три действия: По этому алгоритму кредит под залог земельного участка будет предоставлен всего за несколько часов, редко на сделку требуется пара дней. Одобренная сумма выдается на руки наличными в офисе компании. Особенности кредитов с залогом землиПомимо высокой скорости оформления, кредит под залог участка обладает и другими значимыми параметрами: Размер займа До 35% от оценочной стоимости Период выплат Вы можете выплачивать кредит до 20 лет Процентная Полное отсутствие навязанных услуг
Условия получения кредитных ресурсов в нашей компании очень гибки. Мы не ограничиваем своих клиентов строгими рамками и не устанавливаем множество требований. Более того, мы можем взять и частный дом в залог . Решение о том, сколько денег, на какой срок, и с каким процентом будут выданы клиенту, принимается с учетом всех индивидуальных параметров сделки. Учитываются общие для всех критерии, с которыми предлагается оформить деньги (ссуду) под залог земельного участка: большая сумма – достигает 35% от стоимости предмета залога; длительный срок возврата – до 20 лет расчетов; ежемесячная процентная ставка – от 4,5%; нулевые сопутствующие расходы на получение и обслуживание займа – деньги под залог участка выдаются без комиссий и навязанной страховки. Выбор суммы займа и сроков возврата средств воздействует на общую переплату, ведь ставка назначается персонально – отдельно по каждой сделке. Участки под залог могут быть любыми, но от их ликвидности также зависит ставка. На проценты влияют и характеристики самого заемщика. Тот факт, что у него имеется российское гражданство, способен понизить ставку. Аналогичное влияние окажет и факт длительного владения землей собственником. А вот если участок приобретен с помощью банка, и ипотека еще не выплачена, это повысит процентную ставку по запрашиваемому нецелевому займу, но деньги все равно будут предоставлены. Какими преимуществами обладает кредит под участок? |
Популярное:
Новое
- Сказка серебряное копытце
- Скороговорки для развития речи у детей
- Презентация по окружающему миру на тему «Самолеты» скачать бесплатно Презентация для детей самолеты
- Презентация на тему "растения-паразиты" Колумнеи - растения-эпифиты, требовательны к уходу
- Презентация на тему "звездное небо"
- Презентация к уроку на тему: Презентация к уроку по дисциплине "Финансы, денежное обращение и кредит" на тему "Сущность финансов, их функции и роль в экономике
- Презентация проекта по истории средних веков на тему "викинги"
- Молитва при зубной боли у детей и взрослых
- О боге святые отцы. Святые «О Боге. Священное писание о любви
- Лучшие цитаты достоевского о жизни, человеке и любви Любить человека по настоящему достоевский